FAQ Conseils et recommandations utiles pour ceux qui envisagent un crédit personnel

Questions générales

Combien coûte un crédit personnel ?

En Suisse, les banques de crédit proposent des crédits à des taux d'intérêt allant de 4,4 % à 9,9 %. Pour les propriétaires, des crédits sont également disponibles à partir de 3,5 %. Avec notre calculateur de crédit, vous pouvez calculer le coût total et les frais mensuels en fonction du montant du crédit, de la durée et du taux d'intérêt annuel effectif. Vous trouverez de plus amples informations, des chiffres et des détails juridiques sur cette page : Crédit Suisse. Le taux d'intérêt légal maximum en Suisse est de 10%.

Y a-t-il des frais de dossier

Non, les frais de courtage de crédit sont interdits en vertu de la loi fédérale sur le crédit à la consommation 221.214.1 article 35. Attention au piège de l'endettement : les prestataires malhonnêtes facturent des frais pour le rééchelonnement des dettes. Ces offres en ligne donnent souvent l'impression qu'un crédit est proposé, mais en fait elles ne poussent que les contrats de restructuration de dettes avec des frais exorbitants.

Quelles sont les conditions à remplir pour demander un crédit ?

  • âge minimum : 18 ans
  • résidence : Suisse ou Liechtenstein. Permis G possible si le demandeur est un frontalier depuis plus de 2 ans.
  • Citoyen suisse ou permis de séjour B/C/L/G (L&G min. 2 ans en Suisse).
  • revenu régulier
  • l'emprunteur doit être en mesure de payer le crédit.
  • les emprunteurs ne sont pas surendettés par le prêt.
  • il n'y a pas d'entrées négatives à l'IKO (centre d'information sur le crédit à la consommation).

Qu'est-ce que le ZEK (centrale d’information de crédit) ?

La ZEK est le bureau central suisse d'information sur la solvabilité des entreprises, des associations, des fondations coopératives et des particuliers.

Comment augmenter les chances d'une décision de crédit positive ?

  • Ne demandez pas un crédit à plusieurs banques de crédit en même temps. Des demandes multiples auprès de la ZEK auront un effet négatif sur votre solvabilité.
  • Comparez les crédits et faites appel à un expert en crédit certifié qui travaillera avec vous pour trouver la meilleure solution pour votre situation personnelle. Avec votre accord, UNE demande de crédit sera soumise à une banque de crédit
  • Faites la demande de crédit avec votre conjoint comme 2e emprunteur. Cela augmente votre solvabilité et vous permet d'obtenir des taux de prêt plus favorables. Attention : en cas de divorce, le deuxième emprunteur reste également responsable.

Quel est le niveau des intérêts sur les crédits ?

Le montant des intérêts sur les crédits dépend de la solvabilité personnelle. Chaque banque de crédit détermine la solvabilité de chaque demandeur de crédit.

  • Plus le revenu mensuel est réglementé, meilleure est la solvabilité (par exemple, emploi de longue durée chez le même employeur).
  • Existe-t-il des antécédents de crédit négatifs (entrées négatives au ZEK, poursuites judiciaires, etc.) ? Les procédures de recouvrement de créances et les inscriptions auprès de la ZEK réduisent considérablement la solvabilité
  • Une situation de vie stable. Les personnes âgées, les personnes qui résident depuis longtemps à la même adresse ou les personnes mariées depuis longtemps bénéficient d'un meilleur classement interne en matière de solvabilité .

Comment obtenir le crédit le moins cher possible ?

Laissez un expert en crédit vous fournir des offres de différentes banques de crédit dans le cadre d'une consultation gratuite. Discutez de toutes vos options avec l'expert en crédit.

Remboursement des crédits : Puis-je remplacer un crédit existant par un prêt moins cher ?

Oui, le fait que les crédits puissent être remboursés à tout moment et gratuitement est une obligation légale en Suisse. L'emprunteur n'est pas tenu de payer des intérêts sur les montants remboursés par anticipation.

Les intérêts des crédits peuvent-ils être déduits des impôts ?

Oui, les paiements d'intérêts peuvent être déduits de l'impôt cantonal ou fédéral.

Est-il possible d'augmenter le montant du crédit à une date ultérieure ?

Oui, adressez-vous à votre banque de crédit ou à votre spécialiste du crédit qui a organisé le crédit pour vous.


Questions concernant à la demande de crédit

Ma demande de crédit a été approuvée par la banque, quand vais-je recevoir le paiement ?

Si le contrat de crédit a été signé, un délai de rétractation légal de 14 jours s'applique. Pendant cette période, vous pouvez vous retirer du contrat de prêt sans donner de raisons. Le crédit sera donc versé au plus tôt après 2 semaines. Attention ! Si vous faites de la publicité avec des "crédits immédiats", l'offre est très probablement douteuse (exception : crédits à partir de 80000 CHF et/ou d'une durée maximale de 3 mois).

Quels sont les documents dont j'ai besoin ?

Après votre consultation et à condition que vous soyez satisfait de l'offre de crédit proposée, vous aurez besoin des documents suivants (dans certaines circonstances, d'autres documents peuvent être exigés) :

Crédits pour les salariés célibataires

  • passeport / carte d'identité suisse ou permis de séjour
  • les 3 dernières fiches de paie

Crédits pour les salariés mariés

  • passeport/carte d'identité suisse ou permis de séjour (des deux demandeurs)
  • les 3 derniers bulletins de salaire (des deux candidats, s'ils sont employés)

- Crédits pour les employés temporaires :

  • passeport / carte d'identité suisse ou permis de séjour
  • les 3 dernières fiches de paie

- Prêts pour les indépendants

  • passeport / carte d'identité suisse ou permis de séjour
  • L'évaluation fiscale ou la dernière facture fiscale définitive

- Crédit pour les retraités de l'AVS / AI :

  • les 3 dernières fiches de paie AVS / AI
  • disposition de la pension du fonds de pension
  • passeport / carte d'identité suisse ou permis de séjour

Est-il possible de demander un crédit en même temps que le conjoint ?

Oui, une demande de crédit émanant de deux emprunteurs augmente les chances d'obtenir un prêt. De même, deux emprunteurs ont un effet positif sur la solvabilité, c'est-à-dire un éventuel taux de prêt plus favorable.

Quel est le montant du crédit dont je dispose ?

Votre budget mensuel devrait pouvoir assurer le service des mensualités. Veuillez noter : Le prêt est interdit s'il entraîne un surendettement (Loi fédérale contre la concurrence déloyale, LCD, art. 3).


Les questions de sécurité

Qu'advient-il de mes données personnelles après l'enquête de crédit ?

Vos données personnelles seront transférées à l'un de nos partenaires de crédit et utilisées exclusivement pour des conseils ou des offres de crédit.

Puis-je révoquer le crédit (se retirer du contrat de crédit après la signature) ?

Selon le LCC, un délai de rétractation de 14 jours s'applique. (sans avoir à fournir de motif)

Qu'advient-il de mon prêt actuel en cas de chômage, d'accident, d'invalidité ou de maladie ?

En cas d'insolvabilité, vous en assumez le risque. Il existe toutefois la possibilité de souscrire une assurance pour couvrir ces éventualités. Mentionnez-le lors de la consultation et demandez des solutions.

Qu'arrive-t-il à mon crédit en cas de décès ?

L'assurance décès obligatoire est incluse dans la plupart des contrats de crédit sans frais supplémentaires. Parlez de ce sujet à votre spécialiste du crédit lors de votre consultation.

Qui sera informé de ma demande de crédit ?

Votre demande de crédit sera traitée de manière confidentielle et sera transmise à nos partenaires de crédit et à la banque de crédit que vous avez choisie respectivement. Les données ne seront utilisées que pour la consultation et la demande de crédit.


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